Altersvorsorge für Dummies

Wer möchte nicht in Würde und selbstbestimmt bis ins hohe Alter leben? Aber wie, wo es heute fast keine Zinsen mehr gibt und die staatliche Rente auch nicht die Rettung sein wird? Richtig, indem Sie es selbst in die Hand nehmen. Hierbei hilft Ihnen dieses Buch. In nur wenigen Stunden können Sie mithilfe einer praktischen Schnellstart-Anleitung Ihren konkreten Rentenfahrplan erstellen. Räumen Sie mit zu teuren und überflüssigen Versicherungen und Sparverträgen auf, senken Sie Ihre Steuerlast und zapfen Sie intelligent staatliche Fördertöpfe an. Das Ergebnis: mehr Altersvorsorge ohne einen Cent mehr auszugeben.

Autorentext
Dieter Homburg ist Masterconsultant in Finance (MFC©) und gründete bereits im Alter von 21 Jahren sein erstes Beratungsunternehmen mit dem Schwerpunkt Altersvorsorgeplanung. Heute schreibt er für den Focus, gibt Finanztipps im Fernsehen und berät Menschen, wie sie finanziell sicher in Rente gehen können.

Inhalt

Über den Autor 7

Über die Fachkorrektorin der ersten Auflage 7

Danksagung 7

Einführung 23

Über dieses Buch 23

Konventionen in diesem Buch 23

Was Sie nicht lesen müssen 24

Törichte Annahmen über den Leser 24

Wie dieses Buch aufgebaut ist 24

Teil I: Sichere Rente - die Ausgangssituation und der Plan 24

Teil II: Private Altersvorsorge 25

Teil III: In bleibende Sachwerte für die eigene Altersvorsorge investieren 25

Teil IV: Geförderte Altersvorsorge: Geld von Vater Staat 26

Teil V: Der Top-Ten-Teil 26

Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 26

Wie es weitergeht 27

Teil I Sichere Rente - Die Ausgangssituation Und Der Plan 29

Kapitel 1 Werden Sie zum Architekten Ihrer Altersvorsorge 31

Warum Sie auf einem guten Weg sind 31

Altersvorsorge - einfacher als gedacht 32

Auf die Architektur kommt's an 32

Baustein 1: Absicherung - das Fundament prüfen 33

Baustein 2: Vorsorge - die sicheren Wände 33

Baustein 3: Sparziele außerhalb der Altersvorsorge definieren 34

Kapitel 2 Die Schnellstart-Anleitung für mehr Rente 37

Legen Sie sofort los 37

Sofort loslegen mit der Schnellstart-Anleitung 38

Tipps für Frauen (und Hausmänner) 39

Tipps für Berufseinsteiger und Referendare 41

Tipps für Angestellte 41

Tipps für Beamte 42

Tipps für Selbstständige 44

Tipps für Freiberufler 45

Tipps für angehende Rentner 47

Kapitel 3 Der Plan: in fünf Schritten zum fertigen Altersvorsorgeplan 51

In fünf Schritten zur sicheren Altersvorsorge 51

1 Schritt - Kassensturz 52

2 Schritt: Vermögenswerte auflisten 55

3 Schritt: Rentenbedarf ermitteln 58

Wann? Das Renteneintrittsalter 58

Wie lange von der Rente leben? 58

Wie viel Rente erhalten? 59

Inflation berücksichtigen 62

4 Schritt: Rentenlücke berechnen 63

Differenz ermitteln 63

Wie viel ansparen, um im Alter auf der sicheren Seite zu sein? 64

5 Schritt: Rentenlücke schließen 64

Zusatztipps, die Ihre Planung abrunden 66

Steuer bedenken 66

Realistische Annahmen treffen 67

Bestehende Verträge auf den Prüfstand stellen 68

Immobilienvermögen richtig bewerten 68

Mögliches Erbe einkalkulieren 69

Wenn Berater, dann nur erstklassige 69

Vertrauen und Unabhängigkeit sind wichtig 69

Vergleichsplattformen, Portale und Onlinedienste

sind nicht unabhängig 70

Ausschließlichkeitsvertreter und Bankverkäufer 70

Mehrfachagenten und Strukturvertriebe 70

Versicherungsmakler 71

Honorarberater 71

Kapitel 4 Existenzielle Risiken bedenken 73

Wichtige Absicherungen für den Ernstfall 73

Haftpflichtversicherung: Sinnvoll und trotzdem günstig 74

Berufsunfähigkeitsversicherung: Von Verbraucherschützern empfohlen 76

Risikolebensversicherung als Hinterbliebenenversorgung 82

Gesund alt werden: Zweiklassenmedizin und Pflege absichern 83

Kapitel 5 Wie eine private Krankenversicherung nicht zum Rentenfresser wird 87

Gretchenfrage: Privat oder gesetzlich versichern? 88

Beitragsunterschiede zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung 89

Leistungsunterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung 92

Krankenversicherungsbeiträge im Alter 94

Beiträge als Rentner in der gesetzlichen Krankenversicherung 95

Beiträge als Rentner in der privaten Krankenversicherung 96

Wechseln oder nicht, das ist hier die Frage 97

Wege zurück in die gesetzliche Krankenversicherung 97

Ein Wechsel in die private Krankenversicherung 98

Wann sich ein Wechsel des PKV-Anbieters nicht lohnt 101

Kosten sparen durch einen Tarifwechsel beim bestehenden Anbieter 101

Krankenversicherung steuerlich intelligent nutzen 104

Krankenversicherung im Voraus zahlen 104

Selbstbeteiligung aus versteuertem Einkommen zahlen 105

Beitragsrückerstattungen sind steuerpflichtig 106

Kapitel 6 Die Renteninformation verstehen 107

Was Otto von Bismarck nicht wissen konnte 107

Ein Blick in die Kristallkugel 108

Bald klopft Ihr eigener Rentner an die Tür 109

Auch Beamten geht es an den Kragen 110

Mit wie viel Rente Sie noch rechnen sollten 111

Renteninformation: Bringen Sie Licht ins Dunkel 111

Was die Inflation aus Ihrer Rente macht 114

Kranken-und Pflegeversicherungsbeiträge im Alter 115

Pflichtversicherte Rentner 115

Freiwillig versicherte Rentner 116

Privat versicherte Rentner 118

Rente mit 67 oder wann Sie in Rente gehen können 118

Altersvorsorge und was der Staat sich für Sie überlegt hat 119

Schicht 1: Die Basisversorgung 119

Schicht 2: Geförderte Zusatzversorgung 120

Schicht 3: Private Altersvorsorge 120

Aufschieberitis: Warten kann extrem teuer werden 120

Kapitel 7 Möglichkeiten der Geldanlage fürs Alter 123

Die sechs entscheidenden Kriterien bei der Geldanlage 124

Geldwert oder Sachwert? - das ist hier die Frage 126

Sachwerte und Fonds 127

Geldwertanlagen 129

Steuern im Rentenalter: Der Fiskus kassiert mit 132

Abgeltungssteuer auf fast alles 132

Besteuerung von Lebensversicherungen 134

Besteuerung von Renteneinnahmen 135

Besteuerung von staatlich geförderten Verträgen 136

Besteuerung von Immobilien 137

Kranken-und Pflegeversicherungsbeiträge im Rentenalter 137

Kapitel 8 Steuern sparen für mehr Rente 139

Machen Sie eine Steuererklärung! 140

Das Einmaleins der Steuer in fünf Minuten verstehen 141

Ihre Steuerlast senken 143

Sachzuwendungen statt Gehaltserhöhung 143

Minijob statt Steuerklasse 5? 144

Haushaltsnahe Dienstleistungen, Handwerkerrechnungen sowie Putz-und Gartenhilfen 147

Werbungskosten und Homeoffice richtig absetzen 148

Nichtveranlagungsbescheinigung ausstellen lassen 150

Staatliche Töpfe nutzen 151

Steuern sparen durch Wahl des richtigen Zeitpunkts 152

Steuern sparen bei der Auszahlung von Lebensversicherungen, Renten und Sparverträgen 152

Vorauszahlung von Krankenversicherungsbeiträgen als Steuersparmodell 154

Teil II Private Altersvorsorge 157

Kapitel 9 Lebens-und Rentenversicherung auf Talfahrt 159

Wie Renten-und Lebensversicherung funktionieren 159

Die wichtigsten Begrifflichkeiten 161

Wie Lebensversicherungen Ihr Geld investieren 163

Kostenanteil - Verwaltungskosten des Versicherers 164

Risikoanteil - Risikoabschlag 164

Sparanteil - Anlage 165

Das Märchen von den garantierten Zinsen 165

Überschüsse auf Talfahrt 166

Warum Garantien in langfristigen Sparverträgen nichts zu suchen haben 167

Langfristige Zinsgarantien müssen nicht erfüllt werden 168

Garantien kosten viel Geld: Ihr Geld 169

Es gibt keine risikofreie Kapitalanlage - das macht aber nichts 170

Britische Versicherungen 171

Fondsgebundene Lebensversicherungen 171

Vorteile fondsgebundener Lebensversicherungen 172

Nachteile: Wo Licht ist, ist auch Schatten 173

Neue Fondsprodukte mit Garantien 174

Wie die neuen Garantieprodukte funktionieren 174

Formen der fondsgebundenen Versicherungen mit Garantien 175

Was Sie mitversichern können: Tod, Berufsunfähigkeit, Unfall 177

Warum Sie Sparen und Vers…